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复制数据驱动模式京东金融供应链金融优势有

2018-08-12 00:19:02 | 来源: 民生新闻

复制数据驱动模式 京东金融供应链金融优势有望扩大

10月17日,京东金融在重庆的第二家小贷公司挂牌成立,这家公司致力于帮助小微企业解决资金难题,推动实体经济的发展。按京东金融官方数据,截至2017年5月,京东金融供应链金融已经累计服务超过10万企业,并为其提供了2500亿元贷款,而这些企业当中,绝大多数都是中小微企业。此番落子之后,京东金融在供应链金融领域的领先优势有望进一步扩大。

具备先天优势的选手

据国家工商总局数据,我国小微企业已达7328.1万户,成为社会经济的重要基础力量。但贷款难的问题却困扰着大部分小微企业的发展。原因在于小微企业大多缺乏抵押物或信用记录,很难从传统金融机构获取信贷服务。

解决小微企业融资难问题的关键是风控,而数据是风控的基础。依托于京东体系,京东金融掌握着供应链上众多小微企业的大量数据,比如交易数据、物流数据、产品数据等等。利用这些真实的数据,京东金融可以通过线上系统了解这些小微企业,并对它们信用风险进行定价。

数据驱动下的风险定价,被京东金融视为其核心能力之一。近年来,随着电商的迅速发展,京东金融掌握的数据规模与日俱增,他们还在通过投资和引入新技术,不断增强数据的获取能力。

为了满足小微企业旺盛的融资需求,京东金融开发出京保贝、京小贷、物流金融等多款产品,解决了缺乏抵押品的小微企业的融资难题。以为中小企业打造的专属信用贷款产品京小贷为例,企业在工商局注册满一年、在京东商城至少有连续三个月的稳定销售额之后,系统就可以根据其店铺情况核定贷款额度。企业申请贷款,无需抵押和担保,全程线上操作,1秒放款,按日计息,随借随还。

京小贷等产品的良好体验背后,是京东金融对供应链的深度理解。京东金融能够将供应链拆解成不同部分,并将旗下的不同金融产品匹配至供应链上的不同环节,为企业提供全供应链金融解决方案。

做金融需要上山下乡

此前,媒体披露过一个通过京东金融的小贷产品迅速扩展业务的案例。

2013年

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,刚刚结婚的张磊拿着仅有的3万块钱,开始做起了海鲜生意。生意很快有了起色,但就在张磊急需通过电商平台扩大规模时,却遇到了资金难题。

他想去银行贷款,但发现基本没有可能:万聚鲜城作为刚刚成立的小微企业,一无固定资产,二无沉淀资金,企业信贷根本不可行;而自己作为非京籍人士,名下既无房也无车,个人抵押贷也无法申请。

了解到京小贷这款从产品之后,张磊抱着试一试的心态,向京小贷发出了贷款申请。令张磊没有想到的是,申请当天,张磊就得到了京小贷的第一笔月度9万元的授信。及时雨般的融资,让张磊的公司万聚鲜城迅速扩张,并迎来了爆发期。几个月下来, 万聚鲜城一跃成为京东生鲜品类门店的翘楚。

京东企业金融最核心的优势是数据和技术,我们将致力于更好地运用技术做好数据分析、风险的大数据工作,从而帮助更多实体企业解决融资难问题。京东金融副总裁、企业金融事业部总经理王琳说。

从以上的案例可以看出,如今的京东金融,已经在大量数据基础上,发展出一套独特的供应链金融模式,为小微企业解决了融资难问题,节约了资金成本,并提供了良好的用户体验。在重庆的第二家小贷公司成立后,京东金融是否能利用自身的成功经验和金融科技,为更多的小微企业提供融资服务,让我们拭目以待。

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